近年來，銀行業(yè)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，服務(wù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，對(duì)接農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整融資需求，促進(jìn)優(yōu)質(zhì)綠色高效農(nóng)業(yè)發(fā)展，有效支持了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整，取得了一定的成效，但是銀行業(yè)支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整仍頗受農(nóng)業(yè)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管控難、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制推進(jìn)難、有效信貸需求滿足難等“三難”問題制約，亟需引起高度重視：

一、農(nóng)業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管控難。一是面臨較大的減產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)“靠天吃飯”，自然災(zāi)害、病蟲害都會(huì)造成大面積減產(chǎn)，給銀行帶來信用風(fēng)險(xiǎn)。2016年夏秋兩季，部分地區(qū)糧食臨近收獲期遭遇連續(xù)雨水天氣導(dǎo)致大幅減產(chǎn)，一些種糧大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)因虧損棄田，造成一些貸款出現(xiàn)逾期。二是面臨較大的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)較大，部分地區(qū)肉雞、蛋雞、雞苗各類型養(yǎng)殖戶均出現(xiàn)虧損，導(dǎo)致銀行機(jī)構(gòu)的養(yǎng)殖貸款出現(xiàn)逾期欠息。三是面臨較大的環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)。一些地方因推進(jìn)畜禽養(yǎng)殖污染治理，關(guān)停禁養(yǎng)區(qū)養(yǎng)殖場(chǎng)導(dǎo)致銀行貸款出現(xiàn)逾期或進(jìn)入不良。

二、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制推進(jìn)難。一是土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款進(jìn)展遲緩。農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)暫行辦法已試行一年多，但確權(quán)登記頒證及流轉(zhuǎn)交易平臺(tái)搭建等配套機(jī)制尚未成熟，導(dǎo)致確權(quán)登記難、評(píng)估管理難、流轉(zhuǎn)變現(xiàn)難，影響了銀行機(jī)構(gòu)對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的信貸支持。二是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣難。市場(chǎng)上可供選擇的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)種類較少、投保門檻較高、賠付認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格、保險(xiǎn)額度偏低，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面低，保障作用不佳。三是專業(yè)涉農(nóng)擔(dān)保難。雖然有一些農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司開展擔(dān)保業(yè)務(wù)，但一直處于起步階段。部分涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金規(guī)模普遍很小，發(fā)展也不成熟。

三、有效信貸需求滿足難。一是貸款期限不匹配。如江蘇泰興、如皋市等地區(qū)的苗木合作社投資種植高效林木，生長(zhǎng)周期均要3年以上，而銀行機(jī)構(gòu)的貸款期限普遍為1年，導(dǎo)致每年需通過民間資金過橋轉(zhuǎn)貸。二是承貸主體不合格。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，多數(shù)家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民專業(yè)合作社管理松散，很難以其作為承貸主體取得貸款。如江蘇省南通市以家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民專業(yè)合作社作為承貸主體獲得貸款的不足總量的1%。三是農(nóng)戶信息不透明。農(nóng)業(yè)客戶多為家庭式管理，財(cái)務(wù)制度不健全，不能提供真實(shí)可靠的財(cái)務(wù)報(bào)表，經(jīng)營(yíng)狀況難以識(shí)別，限制了貸款規(guī)模。

為此，建議：

一、抓緊修訂《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》等法律法規(guī)，進(jìn)一步完善配套政策，從法律層面明確農(nóng)村土地的擔(dān)保物權(quán)性質(zhì)，消除農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款法律障礙。積極鼓勵(lì)和支持各地先行先試，建立農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、成立農(nóng)業(yè)政策擔(dān)保機(jī)構(gòu)、擴(kuò)大農(nóng)業(yè)貸款貼息范圍、增加政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種，總結(jié)和推廣完善涉農(nóng)信貸風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制成功經(jīng)驗(yàn)。

二、合理規(guī)劃農(nóng)業(yè)發(fā)展方向，將優(yōu)勢(shì)資源和特色產(chǎn)品作為調(diào)整結(jié)構(gòu)的突破口，著力提升現(xiàn)有農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)項(xiàng)目的檔次水平，減少農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的盲目性。建立農(nóng)業(yè)生產(chǎn)數(shù)據(jù)庫，及時(shí)公布重點(diǎn)農(nóng)業(yè)領(lǐng)域、優(yōu)惠政策及農(nóng)業(yè)企業(yè)稅收、資金需求等信息，幫助銀行了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，縮短貸款調(diào)查審批時(shí)間，并提供有針對(duì)性的金融服務(wù)。

三、鼓勵(lì)和支持綜合運(yùn)用租賃、債券、基金等多種融資模式支持農(nóng)業(yè)發(fā)展，擴(kuò)大抵質(zhì)押擔(dān)保物范圍。鼓勵(lì)和支持金融機(jī)構(gòu)大力發(fā)展“兩權(quán)”抵押貸款、商標(biāo)權(quán)質(zhì)押、訂單融資等新型產(chǎn)品，探索現(xiàn)代農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈融資，整合農(nóng)產(chǎn)品加工、流通、倉儲(chǔ)等各環(huán)節(jié)資源，提供全產(chǎn)業(yè)鏈特色融資產(chǎn)品服務(wù)。

建議承辦單位：國(guó)務(wù)院法制辦、農(nóng)業(yè)部、銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行

據(jù)人民網(wǎng)