云南省人民政府
云政規(guī)〔2020〕2號
云南省人民政府關于印發(fā)云南省融資擔保公司監(jiān)督管理實施細則的通知
各州、市人民政府，省直各委、辦、廳、局：
現(xiàn)將《云南省融資擔保公司監(jiān)督管理實施細則》印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。
云南省人民政府
2020年7月10日
（此件公開發(fā)布）
云南省融資擔保公司監(jiān)督管理實施細則
第一章 總 則
第一條 為支持普惠金融發(fā)展，促進資金融通，規(guī)范融資擔保公司的行為，根據(jù)《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》及相關配套制度規(guī)定，結合我省實際，制定本細則。
第二條 本細則所稱融資擔保，是指擔保人為被擔保人借款、發(fā)行債券等債務融資提供擔保的行為；所稱融資擔保公司，是指在我省行政區(qū)域內(nèi)依法設立、經(jīng)營融資擔保業(yè)務的有限責任公司或者股份有限公司。
第三條 我省行政區(qū)域內(nèi)融資擔保公司的監(jiān)督管理適用本細則。未取得融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證但實際上經(jīng)營融資擔保業(yè)務的住房置業(yè)擔保公司等機構應當按照《關于印發(fā)融資擔保公司監(jiān)督管理補充規(guī)定的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕37號）等文件要求納入融資擔保監(jiān)管。
第四條 融資擔保公司開展業(yè)務，應當遵守法律法規(guī)，審慎經(jīng)營，誠實守信，不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權益。
第五條 省地方金融監(jiān)管部門和州、市、縣、區(qū)人民政府確定的部門為我省融資擔保公司監(jiān)督管理部門。省地方金融監(jiān)管部門負責全省融資擔保公司的監(jiān)督管理；各州、市、縣、區(qū)人民政府確定的部門負責本地區(qū)融資擔保公司的監(jiān)督管理。
第六條 省人民政府負責制定促進全省融資擔保行業(yè)發(fā)展的政策措施，牽頭協(xié)調(diào)處置融資擔保公司風險，督促各級監(jiān)督管理部門嚴格履行職責。州、市、縣、區(qū)人民政府負責處置本地區(qū)融資擔保公司風險。
第七條 省人民政府建立云南省融資性擔保業(yè)務監(jiān)管聯(lián)席會議（以下稱省融資性擔保業(yè)務監(jiān)管聯(lián)席會議），負責貫徹落實國家及我省促進融資擔保行業(yè)發(fā)展的政策措施，建立健全融資擔保業(yè)務監(jiān)管機制和信息交流機制，協(xié)調(diào)解決融資擔保公司監(jiān)督管理中的重大問題，督促指導州、市、縣、區(qū)人民政府對融資擔保公司進行監(jiān)督管理和風險處置，并加強與國家融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室的聯(lián)系。省融資性擔保業(yè)務監(jiān)管聯(lián)席會議由省地方金融監(jiān)管部門牽頭，省直有關部門和單位參加。
第八條 各級政府推動建立政府性融資擔保體系，發(fā)展政府支持的融資擔保公司，完善政府、銀行業(yè)金融機構、融資擔保公司合作機制，擴大為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民提供融資擔保業(yè)務的規(guī)模并保持較低的費率水平。
各級財政部門通過資本金投入、建立風險分擔機制等方式，對主要為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民服務的融資擔保公司提供財政支持，具體辦法按照財政部有關規(guī)定執(zhí)行。
第二章 設立、變更和終止
第九條 設立融資擔保公司應當經(jīng)省地方金融監(jiān)管部門批準。
融資擔保公司的名稱中標明“融資擔保”字樣。
未經(jīng)省地方金融監(jiān)管部門批準，任何單位和個人不得經(jīng)營融資擔保業(yè)務，任何單位不得在名稱中使用“融資擔?！弊謽?。國家另有規(guī)定的除外。
第十條 設立融資擔保公司，應當符合《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，并具備下列條件：
（一）股東信譽良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄；
（二）注冊資本不低于人民幣2000萬元，且為實繳貨幣資本；
（三）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員熟悉與融資擔保業(yè)務相關的法律法規(guī)，具有履行職責所需的從業(yè)經(jīng)驗和管理能力；
（四）有健全的業(yè)務規(guī)范和風險控制等內(nèi)部管理制度。
第十一條 省外融資擔保公司到我省設立分支機構應當具備以下條件：
（一）注冊資本不低于人民幣10億元；
（二）經(jīng)營融資擔保業(yè)務3年以上，且最近2個會計年度連續(xù)盈利；
（三）最近2年無重大違法違規(guī)記錄；
（四）擬任分支機構負責人應當具備履行職責所需從業(yè)經(jīng)歷和管理能力。
第十二條 申請設立融資擔保公司應當向省地方金融監(jiān)管部門提交申請書和證明其符合本細則第九條第二款、第十條或第十一條規(guī)定條件的材料。省地方金融監(jiān)管部門應當自受理申請之日起20日內(nèi)作出批準或者不予批準的決定。決定批準的，出具批準文件，頒發(fā)融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證，并予以公告；不予批準的，書面通知申請人并說明理由。
第十三條 融資擔保公司合并、分立或者減少注冊資本，應當經(jīng)省地方金融監(jiān)管部門批準。審批程序適用本細則第十二條的規(guī)定。
融資擔保公司在省內(nèi)設立分支機構，增加注冊資本，變更名稱，變更業(yè)務范圍，變更地址，變更持有5%以上股權的股東，變更董事、監(jiān)事、高級管理人員，應當向住所地縣級監(jiān)督管理部門報告，并自分支機構設立之日起或者變更相關事項之日起30日內(nèi)向省地方金融監(jiān)管部門備案。變更后的相關事項應當符合本細則第九條第二款及第十條規(guī)定。
第十四條 融資擔保公司到省外設立分支機構的，應當自分支機構設立之日起30日內(nèi)，將有關情況報告住所地縣級監(jiān)督管理部門，監(jiān)督管理部門接報后應在5日內(nèi)逐級上報。
第十五條 融資擔保公司在省內(nèi)跨區(qū)域設立分支機構的日常監(jiān)管，由分支機構住所地監(jiān)督管理部門負責，公司總部住所地監(jiān)督管理部門配合。
第十六條 融資擔保公司解散的，應當依法成立清算組進行清算，并對未到期融資擔保責任的承接作出明確安排。清算過程由融資擔保公司住所地縣級監(jiān)督管理部門負責監(jiān)督。擔保責任解除前，融資擔保公司出資人不得分配融資擔保公司財產(chǎn)或從融資擔保公司取得任何利益。
第十七條 融資擔保公司不能清償?shù)狡趥鶆?，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，應當依法申請破產(chǎn)。
第十八條 融資擔保公司解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應當將融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證交由省地方金融監(jiān)管部門注銷，省地方金融監(jiān)管部門應予以公告。
第三章 經(jīng)營規(guī)則
第十九條 融資擔保業(yè)務包括借款類擔保業(yè)務、發(fā)行債券擔保業(yè)務和其他融資擔保業(yè)務。
第二十條 除經(jīng)營借款擔保、發(fā)行債券擔保等融資擔保業(yè)務外，經(jīng)營穩(wěn)健、財務狀況良好且分類監(jiān)管評級符合我省監(jiān)管規(guī)定要求的融資擔保公司可以經(jīng)營投標擔保、工程履約擔保、訴訟保全擔保等非融資擔保業(yè)務以及與擔保業(yè)務有關的咨詢等服務業(yè)務。
第二十一條 融資擔保公司應當按照審慎經(jīng)營原則，完善公司治理結構，制定議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，建立健全融資擔保項目評審、擔保后管理、代償責任追償?shù)确矫娴臉I(yè)務規(guī)范以及風險管理、財務管理、信息披露、重大風險報告等內(nèi)部控制制度。
政府支持的融資擔保公司應當增強運用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術手段的能力，為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的融資需求服務。
第二十二條 融資擔保公司應當按照《融資擔保責任余額計量辦法》規(guī)定的風險權重計量融資擔保責任余額，并定期向監(jiān)督管理部門報送融資擔保責任余額等風險控制指標情況，適時向銀行業(yè)金融機構等合作對象披露相關情況。
第二十三條 融資擔保公司的擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。
對小微企業(yè)和農(nóng)戶融資擔保業(yè)務在保余額占比50%以上且戶數(shù)占比80%以上的融資擔保公司，前款規(guī)定的倍數(shù)上限可以提高至15倍。
第二十四條 融資擔保公司對同一被擔保人的融資擔保責任余額不得超過融資擔保公司凈資產(chǎn)的10%，對同一被擔保人及其關聯(lián)方的融資擔保責任余額不得超過融資擔保公司凈資產(chǎn)的15%。
第二十五條 融資擔保公司不得為其控股股東、實際控制人提供融資擔保，為其他關聯(lián)方提供融資擔保的條件不得優(yōu)于為非關聯(lián)方提供同類擔保的條件。
融資擔保公司為關聯(lián)方提供融資擔保的，應當自提供擔保之日起30日內(nèi)向住所地縣級監(jiān)督管理部門報告，并在會計報表附注中予以披露。
第二十六條 融資擔保公司應當按照當年擔保費收入的50％提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10％的，實行差額提取。
第二十七條 融資擔保公司擔保費率由融資擔保公司與被擔保人協(xié)商確定，但不得違反國家有關規(guī)定。
納入政府推動建立的融資擔保風險分擔機制的融資擔保公司，應當按照國家有關規(guī)定降低對小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的融資擔保費率。
第二十八條 被擔保人或者第三人以抵押、質(zhì)押方式向融資擔保公司提供反擔保，依法需要辦理登記的，有關登記機關應當依法予以辦理。
第二十九條 融資擔保公司有權要求被擔保人提供與融資擔保有關的業(yè)務活動和財務狀況等信息。
融資擔保公司應當向被擔保人的債權人提供與融資擔保有關的業(yè)務活動和財務狀況等信息。
第三十條 融資擔保公司自有資金的運用，應當符合國家有關融資擔保公司資產(chǎn)安全性、流動性的規(guī)定。
第三十一條 融資擔保公司應當按照《融資擔保公司資產(chǎn)比例管理辦法》的規(guī)定經(jīng)營管理各級資產(chǎn)，建立動態(tài)的資產(chǎn)比例管理機制，確保資產(chǎn)等各項風險指標符合規(guī)定比例。
第三十二條 融資擔保公司應當按照監(jiān)督管理部門要求報送資產(chǎn)比例等風險控制指標情況，并適時向銀行業(yè)金融機構等合作對象披露前述情況。
第三十三條 融資擔保公司不得從事下列活動：
（一）吸收存款或者變相吸收存款；
（二）自營貸款或者受托貸款；
（三）受托投資。
第四章 監(jiān)督管理
第三十四條 省地方金融監(jiān)管部門應當建立健全監(jiān)督管理工作制度，逐步建立和完善融資擔保行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)，運用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術手段實時監(jiān)測風險，督促指導州市、縣兩級監(jiān)督管理部門加強對融資擔保公司的非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，并與有關部門建立監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機制和信息共享機制。
第三十五條 省地方金融監(jiān)管部門應當根據(jù)融資擔保公司經(jīng)營規(guī)模、主要服務對象、內(nèi)部管理水平、風險狀況等實施分類監(jiān)督管理，按年度組織開展融資擔保公司分類評級，并根據(jù)分類評級結果實施差異化監(jiān)管。
第三十六條 各級監(jiān)督管理部門應當按照規(guī)定要求，建立健全本行政區(qū)域內(nèi)融資擔保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度，對經(jīng)營及風險狀況進行持續(xù)監(jiān)測，并向本級政府和上級監(jiān)督管理部門報送本地區(qū)融資擔保公司統(tǒng)計數(shù)據(jù)。
第三十七條 各級監(jiān)督管理部門應當分析評估本行政區(qū)域內(nèi)融資擔保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)督管理情況，按年度向本級政府及上級監(jiān)督管理部門報告，并向社會公布。
第三十八條 各級監(jiān)督管理部門應當依法依規(guī)加強對融資擔保公司的現(xiàn)場檢查，縣級監(jiān)督管理部門每年至少應當對本行政區(qū)域內(nèi)融資擔保公司開展一次現(xiàn)場檢查。州市級監(jiān)督管理部門每年應當抽選不少于40%、省地方金融監(jiān)管部門每年應當抽選不少于20%的融資擔保公司進行現(xiàn)場檢查。此外，根據(jù)工作需要實時開展專項檢查或重點檢查。
第三十九條 監(jiān)督管理部門進行現(xiàn)場檢查，可以采取下列措施：
（一）進入融資擔保公司進行檢查；
（二）詢問融資擔保公司的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明；
（三）檢查融資擔保公司的計算機信息管理系統(tǒng)；
（四）查閱、復制與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料、電子設備予以封存。
進行現(xiàn)場檢查，應當經(jīng)本級監(jiān)督管理部門負責人批準。檢查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和檢查通知書。
第四十條 各級監(jiān)督管理部門根據(jù)履行職責的需要，可以與融資擔保公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，要求其就融資擔保公司業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。
監(jiān)督管理部門可以向被擔保人的債權人通報融資擔保公司的違法違規(guī)行為或者風險情況。
第四十一條 監(jiān)督管理部門發(fā)現(xiàn)融資擔保公司的經(jīng)營活動可能形成重大風險的，經(jīng)州市級監(jiān)督管理部門主要負責人批準后，可以區(qū)別情形，采取責令其暫停部分業(yè)務，以及限制其自有資金運用的規(guī)模和方式的措施；報經(jīng)省地方金融監(jiān)管部門主要負責人批準后，可責令其停止增設分支機構。
融資擔保公司應當及時采取措施，消除重大風險隱患，并向監(jiān)督管理部門報告有關情況。經(jīng)監(jiān)督管理部門驗收，確認重大風險隱患已經(jīng)消除的，應當自驗收完畢之日起3日內(nèi)解除前款規(guī)定的措施。
第四十二條 融資擔保公司應當按照要求向住所地縣級監(jiān)督管理部門報送經(jīng)營報告、財務報告，以及注冊會計師出具的年度審計報告等文件和資料，并對所報資料、數(shù)據(jù)的真實性、完整性負責。
省外融資擔保公司在我省開展融資擔保業(yè)務的，應當按季度向業(yè)務發(fā)生地縣級監(jiān)督管理部門報告業(yè)務開展情況。
融資擔保公司在省內(nèi)跨區(qū)域開展融資擔保業(yè)務的，應當按要求同時向住所地及業(yè)務發(fā)生地縣級監(jiān)督管理部門報告業(yè)務開展情況。監(jiān)督管理部門應當加強配合，強化跨區(qū)域業(yè)務經(jīng)營的監(jiān)管。
第四十三條 融資擔保公司對各級監(jiān)督管理部門依法實施的監(jiān)督檢查應當予以配合，不得拒絕、阻礙。
第四十四條 各級監(jiān)督管理部門應當建立健全融資擔保公司信用記錄制度。融資擔保公司信用記錄納入全國及我省信用信息共享平臺。對違反法律法規(guī)且情節(jié)嚴重的，應當列入涉金融嚴重失信人名單，通過“信用中國”網(wǎng)站等平臺向社會公示，并由有關部門依據(jù)所適用的法律法規(guī)對其實施聯(lián)合懲戒。
第四十五條 各級監(jiān)督管理部門應當會同有關部門建立本行政區(qū)域內(nèi)融資擔保公司重大風險事件的預警、防范和處置機制，制定融資擔保公司重大風險事件應急預案。
第四十六條 融資擔保公司發(fā)生重大風險事件的，應當立即采取應急措施，并在3小時內(nèi)向住所地縣級監(jiān)督管理部門報告簡要情況，24小時內(nèi)報告具體情況。監(jiān)督管理部門應當及時處置，并向本級政府和上級監(jiān)督管理部門報告；省地方金融監(jiān)管部門除向省人民政府及國務院銀行保險監(jiān)督管理機構報告外，應同時向人民銀行報告。
第四十七條 各級監(jiān)督管理部門及其工作人員對監(jiān)督管理工作中知悉的商業(yè)秘密，應當予以保密。
第五章 法律責任
第四十八條 違反《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》規(guī)定，未經(jīng)批準擅自設立融資擔保公司或者經(jīng)營融資擔保業(yè)務的，由省地方金融監(jiān)管部門予以取締或者責令停止經(jīng)營，處50萬元以上100萬元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
違反《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》規(guī)定，未經(jīng)批準在名稱中使用“融資擔?！弊謽拥?，由監(jiān)督管理部門責令限期改正；逾期不改正的，由省地方金融監(jiān)管部門處5萬元以上10萬元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得。
第四十九條 融資擔保公司有以下情形的，由省地方金融監(jiān)管部門責令限期改正，處10萬元以上50萬元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得；逾期不改正的，責令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴重的，吊銷其融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證：
（一）未經(jīng)批準合并或者分立；
（二）未經(jīng)批準減少注冊資本；
（三）未經(jīng)批準跨省、自治區(qū)、直轄市到我省設立分支機構。
第五十條 融資擔保公司變更相關事項，未按照《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》規(guī)定備案，或者變更后的相關事項不符合《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》規(guī)定的，由監(jiān)督管理部門責令限期改正；逾期不改正的，由省地方金融監(jiān)管部門處5萬元以上10萬元以下的罰款，情節(jié)嚴重的，責令停業(yè)整頓。
第五十一條 融資擔保公司受托投資的，由省地方金融監(jiān)管部門責令限期改正，處50萬元以上100萬元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得；逾期不改正的，責令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴重的，吊銷其融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證。
融資擔保公司吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款、從事自營貸款或者受托貸款的，依照有關法律、行政法規(guī)予以處罰。
第五十二條 融資擔保公司有下列情形之一的，由監(jiān)督管理部門責令限期改正；逾期不改正的，由省地方金融監(jiān)管部門處10萬元以上50萬元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得，并可以責令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴重的，吊銷其融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證：
（一）擔保責任余額與其凈資產(chǎn)的比例不符合規(guī)定；
（二）為控股股東、實際控制人提供融資擔保，或者為其他關聯(lián)方提供融資擔保的條件優(yōu)于為非關聯(lián)方提供同類擔保的條件；
（三）未按照規(guī)定提取相應的準備金；
（四）自有資金的運用不符合國家有關融資擔保公司資產(chǎn)安全性、流動性的規(guī)定。
第五十三條 融資擔保公司未按照要求向監(jiān)督管理部門報送經(jīng)營報告、財務報告、年度審計報告等文件、資料及業(yè)務開展情況，或者未報告其發(fā)生的重大風險事件的，由省地方金融監(jiān)管部門責令限期改正，處5萬元以上20萬元以下的罰款；逾期不改正的，責令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴重的，吊銷其融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證。
第五十四條 融資擔保公司有下列情形之一的，由省地方金融監(jiān)管部門責令限期改正，處20萬元以上50萬元以下的罰款；逾期不改正的，責令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴重的，吊銷其融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證；構成違反治安管理行為的，依照《中華人民共和國治安管理處罰法》予以處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任：
（一）拒絕、阻礙監(jiān)督管理部門依法實施監(jiān)督檢查；
（二）向監(jiān)督管理部門提供虛假的經(jīng)營報告、財務報告、年度審計報告等文件、資料；
（三）拒絕執(zhí)行監(jiān)督管理部門依照《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》第三十條規(guī)定采取的措施。
第五十五條 依照《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》規(guī)定對融資擔保公司處以罰款的，根據(jù)具體情形，省地方金融監(jiān)管部門可以同時對負有直接責任的董事、監(jiān)事、高級管理人員處5萬元以下的罰款。
融資擔保公司違反《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》規(guī)定，情節(jié)嚴重的，省地方金融監(jiān)管部門對負有直接責任的董事、監(jiān)事、高級管理人員，可以禁止其在一定期限內(nèi)擔任或者終身禁止其擔任融資擔保公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員。
第五十六條 州、縣級監(jiān)督管理部門監(jiān)督管理中發(fā)現(xiàn)融資擔保公司存在違反《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》規(guī)定應當予以處罰情形的，應當責令其限期改正，同時將其違規(guī)情形及處罰意見逐級報省地方金融監(jiān)管部門。
第五十七條 各級監(jiān)督管理部門的工作人員在融資擔保公司監(jiān)督管理工作中濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊的，依法給予處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第六章 附 則
第五十八條 融資擔保行業(yè)組織依照法律法規(guī)和章程的規(guī)定，發(fā)揮服務、協(xié)調(diào)和行業(yè)自律作用，引導融資擔保公司依法經(jīng)營，公平競爭。
第五十九條 省地方金融監(jiān)管部門應當就融資擔保公司設立、變更、注銷事項的辦理及分類評級監(jiān)管等制定具體工作指引和管理辦法。
第六十條 省外融資擔保公司到我省設立分支機構的，適用本細則。
第六十一條 政府性基金或者政府部門為促進就業(yè)創(chuàng)業(yè)等直接設立運營機構開展融資擔保業(yè)務，按照國家有關規(guī)定執(zhí)行。
農(nóng)村互助式融資擔保組織開展擔保業(yè)務、林業(yè)經(jīng)營主體間開展林權收儲擔保業(yè)務，不適用本細則。
第六十二條 本細則自印發(fā)之日起施行?！对颇鲜∪谫Y性擔保公司管理實施細則》（云政辦發(fā)〔2011〕127號）同時廢止。