新聞詳情
政策性農(nóng)業(yè)擔(dān)保:架起“農(nóng)”“銀”之橋
2018-01-20 13:29

編者按

政策性農(nóng)業(yè)擔(dān)保是財政撬動金融支農(nóng)的一項政策創(chuàng)新,是解決農(nóng)業(yè)“融資難”“融資貴”問題的有效途徑。去年以來,全國農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系基本框架搭建完成:國家農(nóng)擔(dān)聯(lián)盟公司成立,33個省市農(nóng)擔(dān)公司組建完成。這是從國家層面推動政策性農(nóng)業(yè)擔(dān)保發(fā)展的重大舉措。作為國內(nèi)成立最早的省市級政策性農(nóng)擔(dān)公司,北京農(nóng)擔(dān)的模式發(fā)展得較為成熟,值得借鑒。

從一名普通的蘑菇種植戶,到一家國家級示范合作社理事長,今年,北京市懷柔區(qū)桃山村的宋麗新又多了一重身份:月亮湖休閑農(nóng)莊的莊主?!斑@些年來,合作社的每一步轉(zhuǎn)型發(fā)展都離不開資金支持,單靠我個人申請貸款很難成功,即便申下來,額度有限也不解渴?!?月25日,記者在桃山村采訪宋麗新時,她道出了解決資金瓶頸的關(guān)鍵一環(huán)——政策性農(nóng)業(yè)擔(dān)保,“有了北京市農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保公司做擔(dān)保,合作社順利從銀行貸到了款,先后四次共計600余萬元。

在北京,已經(jīng)有8000多個像宋麗新一樣的農(nóng)戶、合作社和農(nóng)企通過政策性農(nóng)業(yè)擔(dān)保順利獲得社會融資。制約新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的融資難、融資貴等難題,在農(nóng)業(yè)擔(dān)保的有力支撐下得以破解。

作為全國首家省市級政策性農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司,北京農(nóng)擔(dān)為農(nóng)服務(wù)的模式已經(jīng)走過八年的歷程,發(fā)展得較為成熟。這種模式是如何以有限的財政資金撬動更大規(guī)模的社會資本支持三農(nóng)的?在運(yùn)作過程中是如何實現(xiàn)政策性與市場化的平衡?記者進(jìn)行了深入調(diào)查。

姓農(nóng)為農(nóng)服務(wù)農(nóng)業(yè)的金融有鄉(xiāng)土味、接地氣

農(nóng)業(yè)融資難,難在農(nóng)業(yè)本身受自然等不可抗力影響大而帶來的高風(fēng)險,難在合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體缺信用、缺信息,缺風(fēng)險補(bǔ)償,面對他們的融資需求,銀行往往設(shè)置了更高的門檻,將大部分新型主體拒之門外?!耙鶕?jù)農(nóng)民群體和農(nóng)業(yè)自身的特點(diǎn),對準(zhǔn)農(nóng)民的需求,根據(jù)不同種植養(yǎng)殖對象,不同經(jīng)營規(guī)模的主體,設(shè)置有針對性的擔(dān)保產(chǎn)品,這樣‘高大上’的金融在服務(wù)農(nóng)業(yè)的過程中才能接地氣,真正幫農(nóng)民解決融資難題?!北本┺r(nóng)擔(dān)公司總經(jīng)理李勇說。

幫宋麗新辦理擔(dān)保融資的項目負(fù)責(zé)人陳惜玥對此深有感觸?!白畛醯胶献魃缈疾鞎r,根本沒有規(guī)范的賬目和流水,這也是為合作社和農(nóng)戶辦理擔(dān)保普遍面臨的情況,”陳惜玥說,“我們一般采取更靈活的評審標(biāo)準(zhǔn),比如讓他提供一個月賣蘑菇的單據(jù),再根據(jù)蘑菇大棚的規(guī)模、設(shè)施設(shè)備進(jìn)行綜合考察。如果是市級、省級、國家級示范社,還會有不同的信用擔(dān)保額度?!?

這些年來,宋麗新的合作社發(fā)展規(guī)模越來越大,財務(wù)運(yùn)營按照金融機(jī)構(gòu)的要求不斷調(diào)整,也逐步規(guī)范起來,宋麗新貸款融資的信心也更足了,生態(tài)莊園剛剛起步,今年還要追加五六百萬投資,她打算繼續(xù)通過北京農(nóng)擔(dān)申請貸款。北京農(nóng)擔(dān)針對宋麗新桃山月亮湖合作社這樣的國家級合作社示范社推出的“農(nóng)業(yè)合作社信用星”,單是純信用貸款擔(dān)保額度最高就能到100萬元。

此外,北京農(nóng)擔(dān)還推出了一系列接地氣的農(nóng)業(yè)擔(dān)保產(chǎn)品,如農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)信用保,給予國家級、市級龍頭企業(yè)200到300萬元的信用貸款補(bǔ)充日常流動資金;微農(nóng)個貸保是針對單筆貸款規(guī)模30萬以下的農(nóng)戶,與合作銀行開展的見貸即保產(chǎn)品,特點(diǎn)是見貸即保、審批效率高;禽貸保是與北京市養(yǎng)雞協(xié)會合作,為肉雞養(yǎng)殖戶提供的擔(dān)保支持,流程簡便快捷、提供資料簡單……

 “姓農(nóng)為農(nóng)是政策性農(nóng)業(yè)擔(dān)保始終堅持的方向,要創(chuàng)設(shè)出能服首都農(nóng)業(yè)農(nóng)村水土的金融產(chǎn)品與服務(wù),做到農(nóng)民需要什么就設(shè)計什么樣的產(chǎn)品,服務(wù)要快,手續(xù)要簡,費(fèi)用要低,讓農(nóng)民看得懂,用得起?!崩钣抡f。自2009年成立以來,北京農(nóng)擔(dān)的農(nóng)業(yè)擔(dān)保資金由5億元逐步增資至10.1億元,期間累計引導(dǎo)社會資本177億元支持三農(nóng)融資需求,有力發(fā)揮了財政資金撬動金融支農(nóng)的杠桿作用。

風(fēng)險防控堅持市場化運(yùn)作和運(yùn)用反擔(dān)保舉措

如何將政策性資金運(yùn)用得好,并且形成一種可持續(xù)發(fā)展下去的模式?“需要堅持市場化運(yùn)作?!北本┺r(nóng)擔(dān)公司評審二部的經(jīng)理孫程遙認(rèn)為,“市場化運(yùn)作,就是要用專業(yè)的團(tuán)隊建立起一整套專業(yè)的擔(dān)保風(fēng)險防控體系,運(yùn)用多樣化的反擔(dān)保措施將風(fēng)險降到最低。簡單來說,就是為真正有發(fā)展?jié)摿?、有?jīng)營能力和還款能力的新型經(jīng)營主體提供資金幫助,助力他們發(fā)展得更強(qiáng),盡量規(guī)避代償?shù)那闆r發(fā)生?!?

不動產(chǎn)抵押是最常見的一種反擔(dān)保措施。陳惜玥告訴記者,同一套房產(chǎn),銀行可能給到60%貸款額度,而擔(dān)保公司可以給到100%的擔(dān)保額度。宋麗新在申請擔(dān)保過程中就是以一套房產(chǎn)進(jìn)行抵押的。在尋求抵押物時,雖說北京農(nóng)擔(dān)已經(jīng)給出較為寬限的條件,宋麗新還是頗費(fèi)了一番周折:“家里的宅基地、承包地都不能做抵押物,由于與農(nóng)戶簽訂的土地流轉(zhuǎn)合同與現(xiàn)在的合同范本不一致,導(dǎo)致流轉(zhuǎn)的土地及建造的大棚也難以作為抵押物,最后是用合作社另一位股東的商品房進(jìn)行的抵押?!?

“隨著農(nóng)村兩權(quán)抵押的破冰,擔(dān)保抵押物解決途徑會更順暢?!睂O程遙說,“我們給農(nóng)民和企業(yè)的反擔(dān)保措施很多樣,可以是動產(chǎn)、不動產(chǎn),或者無形資產(chǎn)也可以作為抵押物。在給德青源提供擔(dān)保時,采用的就是商標(biāo)權(quán)質(zhì)押。此外,應(yīng)收賬款質(zhì)押、財務(wù)監(jiān)控、個人連帶責(zé)任保證等也是認(rèn)可的反擔(dān)保方式?!?

每個擔(dān)保產(chǎn)品在設(shè)計過程中,都充分考慮了種養(yǎng)對象的特點(diǎn)、規(guī)模及收益情況,對其擔(dān)保額度也是由此決定的,因此能將風(fēng)險控制在合理范圍。同時,公司還有專門的風(fēng)險防控部門孫程遙介紹說,當(dāng)年擔(dān)保代償率在3%以內(nèi)代償資金可申請市財政資金補(bǔ)償,3%-5%的部分啟動公司的擔(dān)保風(fēng)險準(zhǔn)備金。這樣既能為公司分擔(dān)風(fēng)險,又能激勵公司最大限度防控風(fēng)險。今年上半年,北京農(nóng)擔(dān)公司當(dāng)期的擔(dān)保代償率為3.26%。

走得長遠(yuǎn)找到政策與市場之間的平衡

“目前公司的擔(dān)保費(fèi)用在2%左右,這在同行業(yè)內(nèi)是比較低的保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)?!崩钣抡f,“如果按照純市場化的運(yùn)作模式,一個項目的風(fēng)險需要用五十個項目的收入去背,對于農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司來說是難以持續(xù)的。所以必須走‘政策性投入,市場化運(yùn)作’的準(zhǔn)公共產(chǎn)品模式?!?

對于大多數(shù)獲得擔(dān)保融資的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體來說,還可以獲得擔(dān)保費(fèi)用或利息補(bǔ)貼,降低融資成本。宋麗新告訴記者,她申請的貸款繳納了2%的擔(dān)保費(fèi)用和6%左右的利息,因為有優(yōu)惠政策,又獲得了一半的利息補(bǔ)貼,算下來省了不少錢。農(nóng)業(yè)擔(dān)保不僅能解決融資難,增加農(nóng)民貸款的可獲得性,還能解決融資貴的問題,降低融資成本。這是農(nóng)業(yè)擔(dān)保的政策性給農(nóng)民帶來的實惠。

“農(nóng)業(yè)擔(dān)保的政策性還能有力助推農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整,根據(jù)首都農(nóng)業(yè)的定位和需求,為適度規(guī)模經(jīng)營主體、實施農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合的經(jīng)營主體及農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)進(jìn)行重點(diǎn)擔(dān)保扶持,推動首都農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革?!崩钣抡f,“因此,農(nóng)業(yè)擔(dān)保必須要堅持政策性,同時通過專業(yè)的風(fēng)險防控和市場運(yùn)作,高效發(fā)揮財政資金的撬動作用,才能走得長遠(yuǎn)?!?