近年來，各金融機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)國家號召，加大對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的金融支持，但農(nóng)村金融長期面臨著風(fēng)險(xiǎn)管理難、產(chǎn)品匹配難、經(jīng)營主體財(cái)務(wù)信息不完善三大難題，成為影響農(nóng)村金融供給的重要因素。作為專注支農(nóng)的政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，全國農(nóng)擔(dān)體系專注支農(nóng)支小，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供擔(dān)保增信，緩解銀行風(fēng)險(xiǎn)管理難題和后顧之憂，積極搭建“政銀擔(dān)”合作機(jī)制，構(gòu)建起信貸資金“ 下鄉(xiāng)入村” 的順暢路徑，增加農(nóng)村金融有效供給。目前，全體系累計(jì)擔(dān)保金額超過10000億元，在保余額超過3800億元，占全國涉農(nóng)融資擔(dān)保在保余額達(dá)60%，已成為擔(dān)保支農(nóng)行業(yè)的主力軍。
堅(jiān)守政策性定位，做到真支農(nóng)、支真農(nóng)。全國農(nóng)擔(dān)體系專注“支農(nóng)”“ 支小”，深耕農(nóng)村金融市場，集中解決新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體“融資難”“ 融資貴” 問題。全體系單筆10萬元～300萬元的政策性業(yè)務(wù)占比超過95%。戶均在保金額僅31萬元左右。支持行業(yè)方面，種養(yǎng)殖業(yè)在保金額占比70%左右，農(nóng)產(chǎn)品初加工及流通占比25% 左右，貫徹了“專注支持農(nóng)業(yè)”的政策性要求。支持對象中，家庭農(nóng)場（種養(yǎng)大戶）及農(nóng)民專業(yè)合作社在保占比超80%，服務(wù)對象較為精準(zhǔn)。
服務(wù)網(wǎng)絡(luò)下沉至基層，業(yè)務(wù)覆蓋面持續(xù)提升。全國農(nóng)擔(dān)體系逐步將分支機(jī)構(gòu)及人員下沉至市縣、基層，已建成上下聯(lián)動(dòng)、緊密可控、完整高效的“國家-省-市（縣）”三級服務(wù)體系，能夠更精準(zhǔn)、高效、快捷地為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供服務(wù)。全國農(nóng)擔(dān)體系自有市縣級分支機(jī)構(gòu)超過1100家，共有專職員工超過4000人。隨著基層服務(wù)網(wǎng)絡(luò)逐步完善，農(nóng)擔(dān)政策覆蓋面顯著提升，農(nóng)擔(dān)體系已成各級地方政府推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的重要政策工具，對全國縣域范圍業(yè)務(wù)覆蓋率達(dá)到98%，農(nóng)擔(dān)業(yè)務(wù)規(guī)模超過1億元的縣達(dá)1764個(gè)，超過3億元的縣1009個(gè)，超過5億元的縣 629個(gè)，超過10億元的縣235個(gè)。
開發(fā)適合農(nóng)業(yè)農(nóng)村特點(diǎn)的擔(dān)保產(chǎn)品，提升新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信貸可獲得性。一是結(jié)合農(nóng)業(yè)農(nóng)村“輕資產(chǎn)”特點(diǎn)，創(chuàng)新反擔(dān)保方式。對10萬元~300萬元的政策性業(yè)務(wù)，以信用反擔(dān)保為主，不斷探索農(nóng)機(jī)、養(yǎng)殖圈舍、生產(chǎn)設(shè)施、生物資產(chǎn)等非標(biāo)抵質(zhì)押物反擔(dān)保，降低擔(dān)保準(zhǔn)入門檻。二是根據(jù)產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)周期、成本、收入等關(guān)鍵要素，設(shè)置適配產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)的授信額度、擔(dān)保期限及還款方式。特別是針對林木、水果等生產(chǎn)周期較長的產(chǎn)業(yè)，優(yōu)化還款方式，推出長周期產(chǎn)品。
持續(xù)深化銀擔(dān)合作，不斷降低新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資成本。國家農(nóng)擔(dān)公司與18家全國性商業(yè)銀行開展“總對總”戰(zhàn)略合作，確立了“風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、利率優(yōu)惠、不繳存保證金” 三項(xiàng)基本合作原則，各省級農(nóng)擔(dān)公司與超過1800家地方金融機(jī)構(gòu)建立合作，全體系獲得銀行授信金額1.2萬億元。2022年全體系平均擔(dān)保費(fèi)率0.5%，平均貸款利率5.1%，平均綜合融資成本5.6%左右，遠(yuǎn)低于全國農(nóng)村綜合融資成本?！翱倢偂睉?zhàn)略合作銀行平均利率低至4.5%。各省級農(nóng)擔(dān)公司與合作銀行密切協(xié)作，不斷創(chuàng)新合作模式，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，聯(lián)合開發(fā)出一系列符合農(nóng)業(yè)農(nóng)村特點(diǎn)、易推廣、可復(fù)制的擔(dān)保貸款產(chǎn)品。
強(qiáng)化政擔(dān)合作，成為地方政府推進(jìn)三農(nóng)工作的有效抓手。全國農(nóng)擔(dān)體系的服務(wù)對象、服務(wù)領(lǐng)域、目標(biāo)任務(wù)與各級政府農(nóng)業(yè)發(fā)展規(guī)劃高度契合。目前各省級農(nóng)擔(dān)公司已與超過1300個(gè)市縣級地方政府簽署了合作協(xié)議，根據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2022 年末，政擔(dān)合作縣累計(jì)擔(dān)保規(guī)模超5000億元，占全體系累計(jì)擔(dān)保金額一半以上。實(shí)踐證明，良好的政擔(dān)合作機(jī)制增強(qiáng)了投入三農(nóng)領(lǐng)域的內(nèi)生動(dòng)力，充分體現(xiàn)了政策性導(dǎo)向，是落實(shí)國家重點(diǎn)支農(nóng)政策、放大財(cái)政支農(nóng)效應(yīng)的機(jī)制創(chuàng)新，打造了政擔(dān)協(xié)同支農(nóng)新局面。
加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，創(chuàng)新農(nóng)村金融供給方式。近年來，全國農(nóng)擔(dān)體系按照“業(yè)務(wù)信息化”“風(fēng)控?cái)?shù)字化”兩步走的節(jié)奏積極推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作。國家農(nóng)擔(dān)公司研究制定了《國家農(nóng)擔(dān)公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型信息化五年規(guī)劃》《關(guān)于推進(jìn)全國農(nóng)擔(dān)體系數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，明確了全體系數(shù)字化轉(zhuǎn)型的任務(wù)目標(biāo)、實(shí)施方式、發(fā)展路徑。各省級農(nóng)擔(dān)公司快速推進(jìn)，業(yè)務(wù)處理效率及風(fēng)控精準(zhǔn)度大幅提升，客戶融資體驗(yàn)感顯著改善。山東、河南、浙江等省級農(nóng)擔(dān)公司引入多渠道數(shù)據(jù)，打造了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體數(shù)據(jù)信息庫，實(shí)現(xiàn)了大數(shù)據(jù)篩查、項(xiàng)目實(shí)時(shí)監(jiān)控等功能，安徽等省級農(nóng)擔(dān)公司已建成數(shù)字化自主獲客平臺，多家省級農(nóng)擔(dān)公司不同程度地實(shí)現(xiàn)了與合作銀行的系統(tǒng)對接，打通了業(yè)務(wù)全流程中的數(shù)據(jù)信息壁壘。
聚焦國家重點(diǎn)支農(nóng)政策，充分發(fā)揮政策效能。一是全力支持重要農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)產(chǎn)保供，助力夯實(shí)國家糧食安全根基。國家農(nóng)擔(dān)公司深入落實(shí)中央一號文件相關(guān)要求，組織召開“銀擔(dān)支持大豆和油料作物生產(chǎn)工作推進(jìn)會”，引導(dǎo)全體系為大豆和油料作物生產(chǎn)提供更有力的金融支持。全體系累計(jì)支持大豆和油料作物種植項(xiàng)目6.6萬個(gè)，擔(dān)保金額超165億元。大力支持糧食及生豬等戰(zhàn)略農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)，糧食種植累計(jì)擔(dān)保金額達(dá)1700億元，相當(dāng)于支持超過3億畝的糧食種植，生豬養(yǎng)殖累計(jì)擔(dān)保金額約500億元，相當(dāng)于支持了超4000萬頭生豬養(yǎng)殖。二是充分發(fā)揮政策性農(nóng)擔(dān)的減貧致富功能，加大對國家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣的服務(wù)力度。全國農(nóng)擔(dān)體系對160個(gè)國家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)全覆蓋，陜西、青海、云南等多家省級農(nóng)擔(dān)公司研究制定了重點(diǎn)幫扶縣專項(xiàng)支持方案。至2022年末，在重點(diǎn)幫扶縣累計(jì)擔(dān)保金額306億元，縣均擔(dān)保金額1.9億元。三是配合農(nóng)業(yè)農(nóng)村部積極推進(jìn)“農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信貸直通車”活動(dòng)。2021年5月以來，全國農(nóng)擔(dān)體系全力配合農(nóng)業(yè)農(nóng)村部推進(jìn)“農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信貸直通車活動(dòng)”做深做實(shí)，全面推進(jìn)常態(tài)化服務(wù)，加快拓展業(yè)務(wù)。積極參與信貸直通車“鄉(xiāng)村行”活動(dòng)，配合農(nóng)業(yè)農(nóng)村部及各級農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門，完成掛圖設(shè)計(jì)，印制及初步分發(fā)宣傳掛圖超過60萬份，聯(lián)合合作銀行多渠道開展宣傳，著力提升直通車活動(dòng)的惠及面及影響力。四是大力支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、財(cái)政部批準(zhǔn)建設(shè)的140個(gè)優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)集群。累計(jì)支持優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)集群擔(dān)保項(xiàng)目超過19萬個(gè)，擔(dān)保金額超1300億元。
嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)防控底線，確保長久發(fā)揮政策效能。不斷完善適合農(nóng)業(yè)農(nóng)村特點(diǎn)的“看人、看事”風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)模式，開發(fā)產(chǎn)業(yè)風(fēng)控模型，強(qiáng)化全體系風(fēng)險(xiǎn)評估評價(jià)及預(yù)警機(jī)制，做到風(fēng)險(xiǎn)早識別、早預(yù)警、早處置。2022年，全國農(nóng)擔(dān)體系代償率僅為1%左右，成立以來累計(jì)代償率1.3%，均呈下降趨勢，遠(yuǎn)低于行業(yè)平均代償率水平。33家省級農(nóng)擔(dān)公司平均撥備覆蓋率超過200%，高于行業(yè)平均水平，構(gòu)建起穩(wěn)固的風(fēng)險(xiǎn)防控屏障。
來源：《農(nóng)村工作通訊》2023年第8期